Annuity - maksut, kohtaamme kaikkialla

Nykyään monet tuntevat annuiteettimaksut koska laaja leviäminen tämän menetelmän takaisinmaksu luoton velvoitteet. Kuitenkin eläke - ei ole vain pankki aikavälillä. Se löytyy useilta alueilta - vakuutuksen eläke, jota käytetään tarkoittamaan säännöllisten maksujen / hyötyjä. Alunperin tämä sana tarkoitti vuodenaikaiskiertoa (latinan "annuus" - "vuosi"). Kuitenkin moderni tulkinta selvät rajat pestä pois ja vuosimaksun - on säännöllistä samapalkkaisuuden (päivittäin, kuukausittain, neljännesvuosittain, jne ...). On kaksi pääasiallista ominaisuutta tämäntyyppisen maksun - taajuuden ja muuttumattomuuden maksettu.

Kuitenkin, etteivät kaikki osat vuosimaksun on vakio. Otetaan esimerkiksi kanssa tehdyn sopimuksen pankkitoimintaa. Joten, kun teet lainaa lainanottaja on velvollinen maksamaan lainanantajalle säännöllisesti (yleensä kuukausittain) tietty määrä rahaa (annuiteettimaksut) vuoksi lainan takaisinmaksun. Lisäksi tämä arvoon sisältyy osana lainan pääoma ja korko sen käyttöä. Että ne muuttuvat ajan myötä. Aluksi (puoliväliin saakka laina) määrä maksetun koron määrä ylittää pääasiallinen takaisinmaksun, ja sitten (puolivälin jälkeen ajan laina), tilanne muuttuu dramaattisesti, ja useimmat annuiteetti on jo lainanottajan velka.

Miten tässä tapauksessa on laskutoimituksen eläkkeenä? Saat ymmärrettävä selitys antaa esimerkkinä. Oletetaan allekirjoittanut luottosopimuksen seuraavin ehdoin: Luottoaika - vuosi (28 päivästä marraskuuta 2013 ja 28. marraskuuta 2014); korko - 20% vuodessa; Lainan määrä () - 150 tuhatta ruplaa. Olemme kiinnostuneita määrä kuukausimaksut (annuiteetti), ja liikaa maksettu lainan (hinta lainavaroin). Maksu suoritetaan 28. joulukuuta (ja kukin myöhemmässä kuukaudessa), lasketaan kaavalla:

PA _post = R * (1 - (1 ^{+ i) - n) / i} , missä

PA _post - lainan määrä (tai alennettu eläke arvo on 150 m p ..);

R - kuukausimaksu;

i - kuukausittainen korko (20% / 12 = 1,67);

n - lukumäärä hyvitettäessä aikoja (12 kuukausi).

Siten, R (tai annuiteetti) - tämä määrä vastaa:

PA _viesti * i / (1 - (1 + i) ^{- n)} = 150000 * 0,0167 / (1 - ^{(1 + 0,0167) -12) =} 13898 ruplaa.

Nyt on helppo määrittää, kuinka paljon tulee olemaan liikaa lainan kanssa ehdoin:

13898 * 12-150000 = 16776.

Hinta on maksettava käytöstä pankin rahaa. Käyttämällä kaavaa Exceliin, voit rakentaa nimilappu, joka on maalattu ja komponenttien vuosimaksun maksamisesta (korko ja osa päävelkaa että maksat joka kuukausi), muistutamme, että ne vaihtelevat. Laskea niitä ei ole vaikeaa, vain kuukausi pitäisi vähentää päävelan on jo maksettu arvo kerrottuna korko (tiedetään, peritään saldoon).

Tietenkin annuiteettimallia tuo merkittäviä etuja pankkiin, koska alkuperäinen lainanottaja maksaa kiinnostunut pääasiassa, ja vasta sitten alkaa pääoman takaisinmaksuun. Ja asiakas maksaa lainan pidempään, sitä enemmän ansaitset luottolaitoksen. Siksi pankit eivät ole kovin ihastunut, kun laina maksetaan takaisin etuajassa (viime aikoihin asti, tässä tapauksessa usein periä maksu, joka lakkautettiin lailla).

Tämä ominaisuus annuiteettimaksut (muutos komponentit) ovat tyypillisiä lainoja. Yleensä elinkorkoa - se on vain kiinteä summa, joka maksut suoritetaan määrävälein. Esimerkkinä se muilla aloilla: vuokra, vuokrat, eläkkeet, poistot maksut regulyanye maksaminen vakuutusyhtiön vakuutuksenottajille tai päinvastoin, palkkioita, vuosimaksu, ja niin edelleen ..