Pankkitoiminta: sen ydin ja perusperiaatteet

Nykyinen lainsäädäntö ei sisällä selkeää määritelmää "pankkitoiminnan" käsitteestä. Voidaan kuitenkin todeta, että tämä on pankkien ja muiden luottolaitosten toimintaa, joka kattaa koko toimintansa.

Suurin pankkitoiminnan kehitys oli markkinatalouteen siirtymisen jälkeen, koska tämän kauden aikana muodostettiin liikepankkeja. Nykyaikainen talousteoria väittää, että pankkia voidaan kutsua vain organisaatioksi, joka suorittaa kolmea perustoimintaa: lainan myöntämistä, talletusten houkuttelemista ja selvityspalvelujen suorittamista asiakkailleen. Päätoimintojen lisäksi luottolaitoksella on kuitenkin oikeus tarjota muita palveluita esimerkiksi käydä arvopaperimarkkinoilla olevia liiketoimia, neuvoa asiakkaita ja niin edelleen.

Pankkitoimintaan liittyy vaihtotapahtumien toteuttaminen, takausten antaminen ensiluokkaisille asiakkaille, erilaisten tilien avaaminen ja sulkeminen, lainojen, lainojen ja lainojen tarjonta sekä varojen kerääminen tilien tallettamiseksi oikeushenkilöiden ja yksityishenkilöiden kanssa. Joissakin tapauksissa luottolaitokset tarjoavat palveluja, kuten vuokrausta tai vuokrausta.

Jokaisen toimielimen pankkitoiminnan organisointi alkaa luvan saamisesta, jonka maan keskuspankki myöntää. Kansallinen keskuspankki valvoo yhtiön toimintaa muilla pankkijärjestelmän tasoilla asettamalla normeja ja standardeja, jotka sitovat kaikkia luottolaitoksia. Lisenssin saamiseksi pankin on jätettävä hakemus, jonka jälkeen harkitaan luvan myöntämisen tarkoituksenmukaisuutta. Kuten minkä tahansa taloudellisen yksikön tavoin, pankilla on oltava valtuutettu pääoma, joka muodostuu osakkeenomistajien osuuksista.

Kaupallisella tasolla toimivan luottolaitoksen pankkitoiminta päätavoitteena jakaa voiton ja sen maksimoinnin. Keskuspankki kuitenkin ohjaa kaikkia voimiaan taloudellisen tilanteen vakauttamiseksi, kansallisen rahayksikön vahvistamiseksi ja kurssin ylläpitämiseksi vaaditulla tasolla. Lisäksi hän harjoittaa käteisrahan liikkeeseenlaskua ja näin ollen valvoo rahan määrää. Keskuspankki pyrkii saavuttamaan valtion raha- ja luottopolitiikan tavoitteet .

Pankkitoiminnan pääperiaatteisiin kuuluu kunkin luottolaitoksen pakollinen lisensointi. Jos se suorittaa toimia ilman asianmukaista lupaa, tämä toiminta julistetaan pätemättömäksi. Ilman lisenssiä taloudellisella yksiköllä ei ole oikeutta jatkaa työskentelyä. Jokainen pankki toimii omarahoituksen ja omavaraisuuden perusteella, ja siksi se on itsenäinen organisaatio. Hallitus tai keskuspankki eivät voi puuttua luottolaitoksen asioihin paitsi voimassaolevan lainsäädännön mukaisissa tilanteissa. Kuten edellä mainittiin, keskuspankki vahvistaa vain tietyt standardit kunkin taloudellisen kokonaisuuden vakavaraisuuden säilyttämiseksi.

Liikepankilla on oikeus päättää itsestään, myöntääkö se laina asiakkaalle vai evätäänkö se. Kukaan ei saa vaikuttaa hänen päätökseen tai haastaa häntä. Samoin pankkituotteiden kuluttaja voi valita oman harkintansa mukaan luottolaitoksen, joka vastaa parhaiten hänen tarpeisiinsa. Pankkitoiminnan periaatteiden mukaan pankin työntekijöillä ei ole oikeutta paljastaa liikesalaisuuksia koskevia tietoja eikä tietoja asiakkaasta itse tai hänen rahansa liikkuvuudesta.